Souverän investieren vor und im Ruhestand

Inhalt Wie Ihnen dieses Buch helfen kann - eine Einleitung 9 1 Klarheit über grundsätzliche Fragen herstellen 13 1.1 Die fatalen Interessenkonflikte in der Finanzbranche und den Medien 13 1.2 Historische Renditen der wesentlichen Anlageklassen 18 1.3 Aktiv versus passiv investieren - die Grundsatzfrage 21 1.4 Risiko beim Investieren richtig verstehen 31 1.5 Renditereihenfolgerisiko - ein Risiko, das vor allem Ruheständler angeht 44 1.6 Diversifikation - die einzige Zauberformel beim Geldanlegen 48 1.7 Nebenkosten der Vermögensanlage - ein zentraler Renditestellhebel 52 1.8 Nullzinsen und wie damit umgehen 56 1.9 Was man zu Bankeinlagen unbedingt wissen muss 62 1.10 Das Missverständnis Sachwertanlage 69 1.11 Negative Zinsdifferenzgeschäfte - verbreitet und teuer 75 1.12 Restlebenserwartung und Anlagehorizont 79 1.13 Verpackung und Inhalt bei Vermögensanlagen 82 1.14 Anlageprodukte, von denen Sie eher die Finger lassen sollten und warum 87 2 Die wirklich relevanten Bausteine der Vermögensanlage - vor und im Ruhestand 109 2.1 Humankapital - ein oft übersehener Vermögenswert 109 2.2 Gesetzliche Rentenversicherung und Äquivalente 112 2.3 Betriebliche Altersvorsorge (Betriebsrente) 117 2.4 Bankeinlagen 118 2.5 Geldmarktfonds 120 2.6 Immobilien 123 2.7 ETFs (börsennotierte Indexfonds) 139 2.8 Aktien und Anleihen (Einzelwertpapiere) 149 2.9 Edelmetalle: Gold, Silber, Platin 152 2.10 Nicht börsennotierte Unternehmensbeteiligungen 157 3 Die Bestandsaufnahme - wo stehe ich? 160 4 Zwei Gretchenfragen: »Reicht mein Geld?« und »Welchen Lebensstandard kann ich mir leisten?« 175 4.1 Grundsätzliche Überlegungen 175 4.2 Rechnen ohne Berücksichtigung von Unsicherheit 179 4.3 Rechnen mit Berücksichtigung von Unsicherheit (Monte-Carlo-Simulation) 184 4.4 Wenn Plan A nicht funktioniert, dann braucht es einen Plan B 191 5 Der Weltportfolio-Ansatz - die Hauptelemente 194 5.1 Was er ist und auf welchen Prinzipien er basiert 194 5.2 Ein simpler Weltportfolio-Vorschlag zur Umsetzung 198 5.2.1 Die »Level-1-Asset-Allokation« festlegen 198 5.2.2 Die »Level-2-Asset-Allokation« festlegen 205 5.3 Wechselkursrisiko - wie damit umgehen? 210 5.4 Rebalancing - das Portfolio auf Kurs halten 214 5.5 Was das Weltportfolio-Konzept nicht ist 218 6 Umsetzungsaspekte des Weltportfolio-Ansatzes in der Praxis 221 6.1 Ist jetzt der richtige Zeitpunkt zum Einstieg in den Markt? 221 6.2 Sparpläne 226 6.3 Depotentnahmen - Mythen und Missverständnisse 231 6.4 Ausschüttende versus thesaurierende ETFs - was ist besser? 237 6.5 Auszahlpläne 243 6.6 Sozial verantwortliche Geldanlagen 245 6.7 Die Kritik an ETFs - was ist dran an ihr? 254 6.8 Wie die richtigen ETFs finden, wo ein ETF-Depot anlegen? 259 7 Was tun, wenn ich Euro- und Deutschland-Pessimist bin? 267 7.1 Populäre Eigentumsschutzmaßnahmen, die nicht funktionieren 267 7.2 Eigentumsschutzmaßnahmen, die funktionieren, aber aufwendig sind 271 8 Andere Vermögensthemen vor und im Ruhestand 279 8.1 Auswandern dahin, wo das Leben billiger und das Wetter besser ist 279 8.2 Heiraten zur finanziellen Optimierung? 280 8.3 Erbschaften und Schenkungen 284 8.4 Vorsorgevollmacht, Generalvollmacht, Patientenverfügung 286 9 Steuern und Vermögensanlagen - die Basics 289 10 Einen Berater oder Vermögensverwalter engagieren - Warum? Wann? Wen? 302 11 Was tun im Aktien-Crash? 308 12 Was bedeutet das alles für Sie? - ein Resümee 315 13 Anhang 318 13.1 Verzeichnis aller Infoboxen 318 13.2 Ihr Geldwissen für den Ruhestand weiterentwickeln 318 13.3 Nützliche Websites im Internet 321 13.4 Literatur und Quellen 321 13.5 Glossar 328 13.6 Danksagung 339 Register 340